Questions générales sur la gestion de patrimoine
Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est un professionnel qui analyse votre situation patrimoniale globale et vous aide à prendre les meilleures décisions pour :
✔ Optimiser votre épargne et vos placements (meilleurs rendements pour votre profil de risque)
✔ Réduire votre fiscalité légalement (impôt sur le revenu, IFI, droits de succession)
✔ Préparer votre retraite avec des revenus complémentaires adaptés
✔ Protéger votre famille en cas d'imprévus (décès, invalidité, arrêt de travail)
✔ Transmettre votre patrimoine dans les meilleures conditions pour vos héritiers
Cap Horizon vous propose un premier rendez-vous de découverte offert et sans engagement.
Non, il n'existe aucun seuil minimum. C'est l'un des freins psychologiques les plus répandus — et les plus infondés.
Que vous ayez 5 000 € d'épargne ou 500 000 € de patrimoine, un bilan patrimonial peut vous apporter des optimisations significatives. Ce qui compte, c'est :
✔ D'avoir des objectifs de vie (maison, retraite, études des enfants, transmission)
✔ D'avoir une situation personnelle et professionnelle stable
✔ D'avoir la volonté de progresser financièrement
En réalité, les personnes qui bénéficient le plus d'un conseil patrimonial sont souvent celles qui commencent tôt, avec peu de patrimoine mais beaucoup d'années devant elles pour capitaliser.
La question que tout le monde se pose et à laquelle peu de CGP répondent franchement. Voici la réalité chez Cap Horizon :
🟢 Le premier rendez-vous est GRATUIT et sans engagement.
La rémunération d'un CGP fonctionne ensuite selon deux modèles :
✔ Honoraires de conseil : facturation d'un bilan patrimonial ou d'une mission de conseil spécifique (montant défini en amont, en toute transparence)
✔ Commissions sur produits : le CGP perçoit une commission de la part des producteurs (assureurs, promoteurs) lorsqu'il place un produit — ces commissions sont indiquées clairement dans les documents remis
Dans tous les cas, la transparence totale sur la rémunération est un principe fondamental chez Cap Horizon.
Il y a des moments clés de la vie où consulter un CGP est particulièrement pertinent :
📌 Mariage ou PACS : choix du régime matrimonial, organisation des finances communes
📌 Naissance d'un enfant : mise en place d'une protection (prévoyance, assurance-vie), épargne éducation
📌 Achat immobilier : financement, structure juridique, défiscalisation
📌 Augmentation de revenus significative : optimisation fiscale urgente
📌 Création ou reprise d'entreprise : organisation du patrimoine pro/perso
📌 Héritage ou donation reçue : réemploi optimal des capitaux
📌 10 ans avant la retraite : simulation et optimisation de la future pension
📌 Retraite imminente ou récente : organisation des revenus, transmission
En dehors de ces moments, un bilan annuel avec votre CGP est recommandé pour ajuster la stratégie.
| Conseiller bancaire | Cap Horizon (CGP) | |
|---|---|---|
| Produits proposés | Ceux de sa banque uniquement | Tous les acteurs du marché |
| Conflit d'intérêt | Objectifs commerciaux bancaires | Conseil centré sur vos intérêts |
| Disponibilité | Variables, turnover fréquent | Suivi personnalisé durable |
| Approche | Produit par produit | Globale (patrimoine entier) |
| Déplacement | En agence | Cabinet, domicile, visio |
La différence clé : un conseiller bancaire est contraint par son employeur à vendre les produits maison. Un CGP en architecture ouverte comme Cap Horizon choisit librement les meilleures solutions du marché pour votre situation.
Le premier rendez-vous dure généralement 1h à 1h30. C'est un moment d'écoute et de découverte mutuelle, sans engagement de votre côté. Voici comment ça se passe :
1️⃣ Découverte de votre situation : revenus, charges, patrimoine actuel, épargne en place
2️⃣ Vos objectifs de vie : à court terme (achat immobilier, projet) et long terme (retraite, transmission)
3️⃣ Identification des priorités : que faut-il optimiser en premier ?
4️⃣ Première orientation : quelles pistes explorer lors des prochains rendez-vous
Ce premier rendez-vous est offert et sans engagement. Il se tient principalement en visioconférence — pratique et sans déplacement. Je peux aussi me rendre à votre domicile si vous êtes dans le vignoble nantais ou les communes environnantes.
Questions sur les produits et stratégies
Oui, l'assurance-vie reste pertinente grâce à sa polyvalence. Le fonds en euros (sécurisé) ne sert plus que 2,5-4% mais les unités de compte (actions, immobilier, private equity) permettent de viser des rendements bien supérieurs avec un horizon long terme.
L'assurance-vie reste surtout imbattable pour la transmission : abattement de 152 500 € par bénéficiaire pour les versements avant 70 ans, hors succession classique. Cap Horizon sélectionne les meilleurs contrats du marché (pas un contrat maison imposé).
La réponse dépend entièrement de votre situation. Quelques questions clés : Avez-vous des dettes à rembourser ? Un projet immobilier à court terme ? Votre retraite est-elle bien préparée ? Avez-vous une protection prévoyance suffisante ?
En général, une stratégie équilibrée pour 50 000 € pourrait mêler : sécurisation d'une partie sur un fonds en euros, investissement en SCPI pour des revenus réguliers, et alimentation d'un PER ou d'une assurance-vie selon votre fiscalité. Mais rien ne remplace une analyse personnalisée.
Absolument. Cap Horizon est soumis au secret professionnel et au RGPD. Toutes les informations que vous partagez lors de nos échanges sont strictement confidentielles et ne sont jamais transmises à des tiers sans votre accord explicite. Un document d'information sur la protection des données vous est remis lors du premier rendez-vous.
Votre question n'est pas ici ?
Appelez-moi directement ou envoyez-moi un message. Je réponds à toutes les questions, sans engagement.